收藏品理財(cái)服務(wù)的出現(xiàn)（上）
——國內(nèi)外藝術(shù)銀行的經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)
馬健
收藏品理財(cái)服務(wù)主要包括收藏品理財(cái)顧問服務(wù)與收藏品綜合理財(cái)服務(wù)。所謂收藏品理財(cái)顧問服務(wù)，是指收藏品理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)向客戶提供的收藏品投資分析、收藏品投資建議、收藏品理財(cái)產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。所謂收藏品綜合理財(cái)服務(wù)，是指收藏品理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)在向客戶提供收藏品理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的收藏品投資計(jì)劃進(jìn)行運(yùn)作的業(yè)務(wù)活動(dòng)。就目前的情況而言，典型的收藏品理財(cái)服務(wù)形式主要有藝術(shù)銀行與收藏品投資基金。
隨著上世紀(jì)70年代藝術(shù)銀行在國外的興起與發(fā)展，近幾年，國內(nèi)藝術(shù)銀行也開始步入正軌。藝術(shù)銀行的發(fā)展不僅給廣大收藏品愛好者提供了新的理財(cái)機(jī)會(huì)，也在一定程度上推動(dòng)了中國收藏品市場的健康發(fā)展。
藝術(shù)銀行——收藏品交流的新平臺(tái)
1972年，加拿大國家藝術(shù)委員會(huì)成立的加拿大國家藝術(shù)委員會(huì)藝術(shù)銀行當(dāng)屬藝術(shù)銀行的先驅(qū)。加拿大藝術(shù)銀行的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)包括：購買、租賃和延伸服務(wù)。就購買環(huán)節(jié)而言，有意出售作品的藝術(shù)家需要向加拿大藝術(shù)銀行提出申請，如果申請被接受的話，加拿大藝術(shù)銀行會(huì)委派專家對藝術(shù)家進(jìn)行考察。這些專家在對藝術(shù)家的作品價(jià)值進(jìn)行評估之后，會(huì)向加拿大藝術(shù)銀行提供評估報(bào)告和購買建議。據(jù)加拿大國家藝術(shù)委員會(huì)藝術(shù)銀行理事會(huì)理事長亨利(Henry)介紹，截止到2007年，“加拿大國家藝術(shù)委員會(huì)藝術(shù)銀行已擁有2500位藝術(shù)家的18000件繪畫、印刷品和雕塑，是加拿大當(dāng)代藝術(shù)最大的藏家。”值得一提的是，加拿大藝術(shù)銀行藏品中的2／3都曾被成功地租賃出去。這不僅在很大程度上支持了加拿大藝術(shù)家的創(chuàng)作，而且對加拿大藝術(shù)市場產(chǎn)生了巨大的影響，更是讓越來越多的加拿大公眾有機(jī)會(huì)接觸到本國藝術(shù)。隨著加拿大藝術(shù)銀行影響力的與日俱增，藝術(shù)家們?nèi)諠u意識(shí)到，加拿大藝術(shù)銀行實(shí)際上發(fā)揮著非常重要的藝術(shù)展示功能，因此，他們非常樂意自己的作品能夠被加拿大藝術(shù)銀行購買，并且將此視為自己事業(yè)發(fā)展的重要階梯。
成立于1980年的澳大利亞藝術(shù)銀行則是澳大利亞聯(lián)邦政府引以為自豪的支持文化事業(yè)的成功范例之一。比起一些歐洲國家的藝術(shù)銀行，澳大利亞藝術(shù)銀行有著更明確的建行宗旨，即鼓勵(lì)和支持富有才華的、年輕的、嶄露頭角的澳大利亞藝術(shù)家創(chuàng)作更多優(yōu)秀的當(dāng)代視覺藝術(shù)作品，同時(shí)，通過這些作品的收購、交流和展出讓更多的澳大利亞民眾欣賞到本國藝術(shù)家的作品。在這個(gè)過程中這些作品不斷升值，藝術(shù)銀行再用獲得的收入投入到澳大利亞藝術(shù)事業(yè)的建設(shè)與發(fā)展中。截止到2005年，“藝術(shù)銀行已收藏來自全澳大利亞近3000名藝術(shù)家的9000多部作品，藏品總價(jià)值超過2000萬澳元。在出租作品時(shí)，藝術(shù)銀行同樣堅(jiān)持自己的建行理念，即以最經(jīng)濟(jì)的方式讓客戶獲得澳大利亞最新的當(dāng)代藝術(shù)作品的展覽權(quán)，使更廣泛的民眾欣賞到本國藝術(shù)家的作品。此外，英國、挪威、日本、韓國、新加坡、印度等許多國家也都先后成立了藝術(shù)銀行。
2006年8月，香港新世界集團(tuán)董事局主席鄭家純擔(dān)任合伙人的香港抱趣堂畫廊成立了香港第一家藝術(shù)銀行——香港抱趣堂藝術(shù)投資財(cái)務(wù)有限公司。香港抱趣堂藝術(shù)投資財(cái)務(wù)有限公司針對抵押人，該公司在考察其財(cái)務(wù)狀況等背景后，會(huì)請專家對藝術(shù)品進(jìn)行鑒定、估價(jià)。藏家對估價(jià)滿意，便可借到為估價(jià)一半的款項(xiàng)，月息為1～2厘，貸款期最長為1年。此外，抱趣堂還收取相當(dāng)于貸款額4％的一次性服務(wù)費(fèi)。1年后，藏家如無法償還貸款，抱趣堂將代為出售抵押品。抱趣堂的風(fēng)險(xiǎn)在于收到贗品。
2006年底，上海市文化發(fā)展基金會(huì)和上海市徐匯區(qū)文化局共同成立了中國內(nèi)地第一家藝術(shù)銀行——公共藝術(shù)銀行。公共藝術(shù)銀行通過公益基金將本國視覺藝術(shù)家及工藝品制作者的優(yōu)秀作品收購下來，再向社會(huì)大眾出租，來鼓勵(lì)和支持年輕、嶄露頭角的藝術(shù)家創(chuàng)作更多優(yōu)秀的藝術(shù)作品，同時(shí)通過作品的收購、交流和展出，讓更多的民眾欣賞到年輕藝術(shù)家的成果。
2007年3月，北京的第一家藝術(shù)銀行——世紀(jì)墻文化藝術(shù)中心也正式開業(yè)。除了提供藝術(shù)品租賃業(yè)務(wù)外，世紀(jì)墻文化藝術(shù)中心還推出了委托出售和作品置換等業(yè)務(wù)。截止到2007年8月，世紀(jì)墻文化藝術(shù)中心已有3000多幅藝術(shù)品提供租賃。相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該藝術(shù)銀行在一個(gè)月中大概有5—6幅的作品被租賃出去，主要的租賃對象為企業(yè)、酒店、駐外大使館、領(lǐng)事館。
2008年5月，在第四屆中國(深圳)國際文化產(chǎn)業(yè)博覽交易會(huì)“深圳22藝術(shù)區(qū)”分會(huì)場舉行了中國藝術(shù)生態(tài)銀行投資合作意向簽約會(huì)。中國藝術(shù)生態(tài)銀行將提供藝術(shù)品信托、保險(xiǎn)、物流、抵押、藝術(shù)生態(tài)交易指數(shù)、藝術(shù)授權(quán)等系列服務(wù)產(chǎn)品，并將與金融銀行形成產(chǎn)品互動(dòng)并推動(dòng)中國藝術(shù)品市場的健康發(fā)展。
此外，證大集團(tuán)旗下的上海證大現(xiàn)代藝術(shù)館也成立了證大藝術(shù)銀行。據(jù)上海證大現(xiàn)代藝術(shù)館館長沈其斌介紹，證大藝術(shù)銀行“免費(fèi)提供給中外年輕藝術(shù)家作小型的藝術(shù)家個(gè)案(或組合)作品呈現(xiàn)，以此來支持藝術(shù)家在影像、裝置、繪畫、攝影等多種藝術(shù)形式中的實(shí)驗(yàn)、先鋒性的探索性活動(dòng)，試圖為中外年輕藝術(shù)家成長提供平臺(tái)。同時(shí)，他們通過對這些作品的收購、交流和展出，對優(yōu)秀的年輕藝術(shù)家和作品進(jìn)行儲(chǔ)備，讓更多的民眾欣賞到這些作品。這些又使這些作品不斷升值，使藝術(shù)銀行獲得投資收益。
藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)——收藏品理財(cái)?shù)男滤悸?/p>
事實(shí)上，世界上歷史最久和規(guī)模最大的幾家銀行，例如，瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)、瑞士信貸銀行、德意志銀行、巴黎銀行、荷蘭銀行、摩根大通銀行等，都有相當(dāng)完整的藝術(shù)銀行部和一整套藝術(shù)銀行服務(wù)系統(tǒng)，從鑒定、收藏到保存、信托等，“管了這輩子，還管下輩子”，這就是所謂的“畫能保三朝，富可過三代”。
以曾經(jīng)被歐洲貨幣雜志社(Euromoney)評為“世界最佳藝術(shù)銀行”的瑞銀藝術(shù)銀行為例。根據(jù)瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)官方網(wǎng)站公布的信息，瑞銀藝術(shù)銀行的藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)主要由5個(gè)部分組成：藝術(shù)研究業(yè)務(wù)、藝術(shù)交易業(yè)務(wù)、藝術(shù)管理業(yè)務(wù)、結(jié)構(gòu)解決業(yè)務(wù)、藝術(shù)平臺(tái)業(yè)務(wù)。藝術(shù)研究業(yè)務(wù)為客戶提供收藏品市場的相關(guān)信息；藝術(shù)交易業(yè)務(wù)為客戶提供藝術(shù)交易和收藏體系建立等方面的建議；藝術(shù)管理業(yè)務(wù)為客戶提供收藏品估價(jià)服務(wù)，以及收藏品運(yùn)輸、保險(xiǎn)、倉儲(chǔ)和修復(fù)等方面的服務(wù)；結(jié)構(gòu)解決業(yè)務(wù)為客戶提供藝術(shù)資產(chǎn)保護(hù)方面的服務(wù)，例如協(xié)助遺產(chǎn)繼承人或基金會(huì)保護(hù)藝術(shù)資產(chǎn)；藝術(shù)平臺(tái)業(yè)務(wù)以巴塞爾藝術(shù)博覽會(huì)(ArtBasel)和巴塞爾邁阿密藝術(shù)博覽會(huì)(ArtBaselMiami Beach)等藝術(shù)展會(huì)為平臺(tái)，為客戶提供現(xiàn)場的藝術(shù)銀行服務(wù)。事實(shí)上，瑞銀藝術(shù)銀行的重要優(yōu)勢在于藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)與藝術(shù)收藏體系相得益彰。
作為世界上最早涉足當(dāng)代藝術(shù)收藏的銀行，同時(shí)也是世界上規(guī)模最大的機(jī)構(gòu)收藏者之一，摩根大通銀行已經(jīng)擁有50000余件收藏品。摩根大通銀行的藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)正是建立在其豐富的當(dāng)代藝術(shù)收藏基礎(chǔ)之上。與瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)的藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)相比，摩根大通銀行并沒有單獨(dú)開展藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)，而是將其置于私人銀行業(yè)務(wù)中的私人資產(chǎn)管理。收藏品與珠寶、航空器、船只、古董汽車等一起歸在私人資產(chǎn)之中。摩根大通銀行對這些個(gè)人資產(chǎn)提供財(cái)產(chǎn)管理和增值、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、信托、財(cái)產(chǎn)保護(hù)等服務(wù)，同時(shí)還設(shè)有專門的“基金會(huì)和捐贈(zèng)”業(yè)務(wù)。
2007年5月，中國建設(shè)銀行浙江省分行成立了藝術(shù)財(cái)富理財(cái)中心，為高端客戶提供類似藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)的增值服務(wù)。
2007年7月24日，中國民生銀行第四屆董事會(huì)第二次臨時(shí)會(huì)議采取通訊表決方式進(jìn)行，審議通過了《關(guān)于接收運(yùn)營炎黃藝術(shù)館暨組建民生現(xiàn)代美術(shù)館的議案》。2007年12月，中國民生銀行，宣布正式管理運(yùn)營炎黃藝術(shù)館。
盡管中國民生銀行沒有直接涉足藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)，然而，在國內(nèi)率先邁出了和美術(shù)、藝術(shù)結(jié)緣的第一步，表現(xiàn)出和國際先進(jìn)金融經(jīng)營理念的高度一致。這是民生的一小步，卻可能是中國金融界的一大步。雖然在中國的銀行業(yè)、金融業(yè)中，中國民生銀行遠(yuǎn)不是最大的，但卻是最新銳的、最有活力的，它在藝術(shù)領(lǐng)域的動(dòng)作彰顯出長遠(yuǎn)文化關(guān)懷。
2008年11月，中信銀行私人銀行中心首開中國內(nèi)地私人銀行聘請藝術(shù)顧問的先河，聘請?jiān)翁K富比拍賣公司亞太區(qū)市場總監(jiān)的中央美術(shù)學(xué)院副教授韓江鶴為中信銀行的獨(dú)家藝術(shù)顧問。在中信銀行私人銀行中心總經(jīng)理張秋林看來，“現(xiàn)在有錢的客戶很多，但有錢與富有是有區(qū)別的，有錢的人不一定富有。富有是需要具備一定的層次，需要有能證明他們身份的東西，這類客戶希望自己能與歐美的貴族一樣，擁有更多精神層面的財(cái)富，擁有品位。”
2008年11月，招商銀行私人銀行部也開始與香港佳士得拍賣公司合作，為客戶提供了參與收藏品拍賣的系統(tǒng)服務(wù)。招商銀行私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁表示：“在全球金融危機(jī)的背景下，藝術(shù)品可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)，所以很多客戶有興趣。但該為客戶提供什么服務(wù)?這涉及銀行的基本做法。很多客戶不了解藝術(shù)品拍賣，對拍賣會(huì)有神秘感，所以招商銀行選擇與香港佳士得合作，幫助客戶了解拍賣會(huì)的實(shí)際運(yùn)作。”
2009年6月9日，招商銀行正式公布了“私人銀行藝術(shù)鑒賞計(jì)劃”。據(jù)招商銀行私人銀行部副總經(jīng)理蔡燦煌介紹：“我們花了一年時(shí)間才找到這樣一種投資模式，然后又經(jīng)過很多挑選，選擇了現(xiàn)在的合作伙伴中國當(dāng)代藝術(shù)基金和中國墻美術(shù)館。也就是說有專業(yè)的投資顧問為我們服務(wù)。”
無論是作為藝術(shù)機(jī)構(gòu)的“藝術(shù)銀行”，還是從事“藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)”的商業(yè)銀行，都對收藏品市場產(chǎn)生了非常重要的影響。前者不僅支持了藝術(shù)家的成長，而且增加了公眾接觸藝術(shù)的機(jī)會(huì)。后者則在很大程度上幫助商業(yè)銀行的客戶解決了長期困擾他們的從鑒定、收藏和保管到貸款、抵押和信托的一系列“后顧之憂”。這些瓶頸性的問題一旦得以解決，收藏品市場的參與者必將大量增加。近年來，香港抱趣堂藝術(shù)投資財(cái)務(wù)有限公司、北京世紀(jì)墻文化藝術(shù)中心、上海公共藝術(shù)銀行、上海證大藝術(shù)銀行和中國建設(shè)銀行浙江省分行藝術(shù)財(cái)富理財(cái)中心等專業(yè)藝術(shù)銀行或商業(yè)銀行下屬藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)部門的紛紛成立更是讓我們相信，藝術(shù)銀行在中國同樣會(huì)有非常廣闊的發(fā)展前景。
摘自：《美術(shù)報(bào)》
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